A escalada da Euribor não tem fim à vista, continuando a aproximar-se do patamar dos 4%. E esta não é uma boa notícia para as famílias que pretendem contratar um crédito habitação de taxa variável, já que a subida da Euribor acabará por ser refletida no valor das prestações da casa a pagar ao banco todos os meses, tornando-as bem mais caras. Explicamos como sobem as prestações da casa em maio tendo por base simulações.
Chegadas aos patamares de 2008, as taxas Euribor continuam a não dar tréguas estando a aproximarem-se cada vez mais dos 4%. Esta é uma evolução natural, tendo em conta a sua íntima relação com as taxas de juro diretoras do Banco Central Europeu que já aumentaram 350 pontos base desde julho de 2022 até março, com o objetivo de baixar a inflação na Zona Euro, que se fixou em 7% em abril, segundo a estimativa rápida do Eurostat. E deverão voltar a subir esta quinta-feira, dia 4 de maio, na reunião de política monetária (resta saber quanto).
A questão é que as médias mensais das taxas Euribor continuam a escalar para níveis de 2008, tendo-se fixado nos seguintes valores em abril de 2023:
Euribor a 12 meses: chegou aos 3,757% em abril, taxa 0,110 pontos percentuais (p.p.) superior à registada em março (3,647%);
Euribor a 6 meses: fixou-se em 3,516% em abril, um valor 0,249 p.p. superior face ao observado no mês anterior (3,267% em março);
Euribor a 3 meses: chegou aos 3,179% em abril, mais 0,268 p.p. face a março (2,911%).
Quanto sobem as prestações da casa em maio?
Quem contratar um empréstimo habitação em maio de 2023 – que usa a média da Euribor de abril – irá pagar mais de prestação da casa do que quem se antecipou e contratou no mês anterior. É isso mesmo que mostram as simulações, tendo por base um novo empréstimo habitação de 150.000 euros, com spread de 1% e prazo de 30 anos:
Novos créditos habitação: como a subida da Euribor agrava prestações da casa?
Novo crédito habitação de 150.000 euros, com spread de 1% e prazo de 30 anos
Analisando as taxas Euribor e as prestações da casa dos contratos assinados em maio de 2023 (que usam a média de Euribor de abril) e comparando-os com os créditos assinados no mês anterior, verifica-se que:
Crédito habitação com Euribor a 12 meses: com uma taxa cada vez mais perto dos 4%, quem contratar um empréstimo para comprar casa em maio de 2023 vai pagar 783 euros por mês no primeiro ano, mais 10 euros do quem assinou contrato em abril (773 euros);
Crédito habitação com Euribor a 6 meses: quem assinar um empréstimo habitação em maio (que usa a média da Euribor de abril) pagará 761 euros, mais 28 euros nos primeiros seis meses do que quem assinou o empréstimo em abril;
Crédito habitação com Euribor a 3 meses: esta taxa já ultrapassou os 3% elevando a prestação da casa para 731 euros/mês em maio de 2023, valor que irá ser pago durantes os três meses seguintes. Este montante é 23 euros superior face à prestação de um empréstimo contratado em abril (708 euros).
Juros fazem prestação da casa subir 300 euros num ano
Olhando para as prestações da casa dos contratos assinados em maio de 2023 e comparando-as com as dos créditos habitação assinados um ano antes (maio de 2022), verifica-se que os custos com a casa disparam à boleia do aumento da Euribor:
Crédito habitação com Euribor a 12 meses: num ano a taxa Euribor deu o salto passando de um valor positivo próximo de 0% para 3,757%, uma taxa nos patamares de 2008. Quem pediu um crédito habitação há um ano (maio de 2022) pagou no primeiro ano 483 euros por mês. Já quem contratar um empréstimo nas mesmas condições este mês pagará uma prestação da casa de 783 euros/mês durante os 12 meses seguintes, ou seja, mais 300 euros.
Crédito habitação com Euribor a 6 meses: quem pediu um crédito para comprar casa em maio de 2022, com uma taxa de -0,311% pagou 461 euros de prestação até outubro passado (6 meses). Já quem decidir pedir um empréstimo habitação nas mesmas condições em maio de 2023, com uma taxa de 3,516%, vai pagar mais 300 euros no semestre seguinte, desembolsando 761 euros por mês até outubro de 2023.
Importa relembrar que as famílias que assinaram um empréstimo da casa de taxa variável há um ano também vão sentir nas suas carteiras os efeitos da subida dos juros nas prestações da casa, assim que forem atualizadas a 3, 6 ou 12 meses. E, sendo contratos recentes, deverão sentir aumentos da prestação da casa mais expressivos, que serão tanto superiores quando maior for o capital em dívida.
Para ajudar as famílias a pagar os empréstimos habitação que estão bem mais caros, o Governo lançou uma série de apoios, desde novas regras para renegociar o crédito habitação à amortização do crédito sem custos, passando por descontos no IRS. E agora com a bonificação dos juros nos empréstimos habitação, uma medida inserida no Mais Habitação que deverá começar a ter efeitos nos bolsos das famílias a partir de junho.
Fonte: https://www.idealista.pt/news/financas/credito-a-habitacao/2023/05/02/57692-euribor-aproxima-se-de-4-prestacoes-da-casa-voltam-a-subir-em-maio
