A melhor maneira de evitar problemas é ter um seguro que cubra este tipo de situação.
Quando acontecem desastres naturais, como inundações ou incêndios, muitas vezes surgem dúvidas sobre o que acontece com o crédito habitação se a casa for danificada ou mesmo destruída. A resposta depende de cada caso em particular mas, em geral, ter um seguro multirriscos habitação é o melhor que podemos fazer para prevenir estas situações.
A casa como garantia do crédito habitação
A primeira coisa a ter em mente é que, quando vamos pedir um crédito habitação, o banco empresta-nos dinheiro porque tem uma garantia que vai permitir recuperar o financiamento em caso de não pagamento do mesmo. Esta garantia é a própria casa. No entanto, no caso de o imóvel ser destruído ou danificado, a casa deixa de ser uma garantia em si mesma, pois perdeu o valor que tinha no momento da avaliação e que foi considerado aquando da concessão do empréstimo habitação.
Seguro multirriscos habitação
Em geral, quando uma casa com crédito habitação é danificada ou destruída, a primeira coisa que devemos fazer é ter em consideração o seguro de habitação contratado. O seguro multirriscos habitação é um seguro com o qual o segurado se protege de certos riscos que podem afetar a casa. Esses riscos vão desde curtos-circuitos elétricos, acidentes domésticos a inundações ou incêndios, entre muitos outros – daí ser muito importante ter atenção às coberturas que se está a contratar, até porque muitos seguros multirriscos não cobrem o recheio da casa, por exemplo.
Se a casa ficar danificada ou destruída, e se a companhia de seguros assumir a hipoteca, esta irá encarregar-se de efetuar o pagamento de parte do crédito habitação pendente de amortização. Além disso, o banco terá uma posição preferencial ao receber o dinheiro. Ou seja, o seguro deve primeiro pagar a dívida hipotecária e depois o proprietário nas condições correspondentes a cada caso.
Em resumo, se tivermos um seguro habitação que cubra esta possibilidade, será o seguro que cobrirá os custos do financiamento em caso de dano ou destruição total da casa. No entanto, como é lógico, esta possibilidade só será válida se dispusermos de um seguro de habitação que cubra a situação.
O que acontece quando não há seguro habitação?
Se não houver seguro habitação contratado, a situação é mais complicada. Nesse sentido, a primeira coisa a ter em mente é que a dívida contraída com o banco não desaparece porque a casa foi danificada ou destruída. Devido a isso, a dívida hipotecária deve continuar a ser paga independentemente da situação específica da casa.
O seguro habitação é obrigatório?
O seguro obrigatório por lei é o seguro de incêndio – obrigatório para os edifícios em regime de propriedade horizontal. Deve cobrir cada fração autónoma e as partes comuns do edifício. No entanto, convém acautelar outras situações que podem provocar danos graves, como sismos, tempestades ou inundações, não protegidas pelas coberturas obrigatórias. E por isso é que, para além do seguro obrigatório, é frequente os proprietários de imóveis optarem por contratar um seguro mais abrangente, que cubra outros riscos. O seguro multirriscos habitação, por exemplo, tem normalmente um conjunto de coberturas pré-determinadas, sendo possível adicionar outras coberturas complementares.
“Por tudo o que vimos acima, é altamente recomendável que, tenhamos ou não hipoteca, façamos um seguro habitação. Além disso, é a melhor maneira de não nos vermos na hipotética situação de sofrer um desastre e nos vermos sem casa, mas com uma dívida a pagar”, tal como recomendam os especialistas.
Fonte: https://www.idealista.pt/news/financas/credito-a-habitacao/2022/03/11/51323-o-que-acontece-ao-credito-habitacao-se-a-casa-for-danificada-ou-destruida
